Cẩm nang đầu tư và quản lý tài chính cá nhân – Đọc sách online ebook pdf

Những năm gần đây, cụm từ “quản lý tài chính cá nhân” đã dần trở nên quen thuộc. Tác động đan xen của nhiều yếu tố bất ổn như khủng hoảng kinh tế toàn cầu, môi trường làm việc cạnh tranh, tình trạng già hóa dân số, đại dịch Covid-19… đã khiến mọi người ngày càng nhận thức rõ tầm quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân. Bởi lẽ, nếu không thay đổi những thói quen chi tiêu cố hữu của mình, chúng ta sẽ từng bước rơi vào chu kỳ “nghèo dần” và không thể thoát ra khỏi nó. Đây là điều mà thế hệ trẻ có thể cảm nhận rõ rệt.

Dù vậy, trên thực tế, những khái niệm và phương thức để quản lý tài chính một cách hiệu quả vẫn còn khá xa lạ đối với đa số mọi người. Có rất nhiều định nghĩa khác nhau về quản lý tài chính, nhưng nhìn chung, chúng đều đề cập đến việc áp dụng các biện pháp nhằm tối ưu hóa nguồn tiền và tiến hành đầu tư một cách hợp lý. Ngoài hy vọng tối đa hóa lợi nhuận đầu tư, mục đích chính yếu là khiến cho tài sản cá nhân giữ được đà tăng trưởng ổn định và đạt được mục tiêu tự do tài chính.

Bên cạnh đó, quản lý tài chính cá nhân là áp dụng triệt để những quy tắc khoa học lên mọi quyết định liên quan đến tài chính, như phân chia các khoản tiền, kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm, tính toán đầu tư số tiền của mình, v.v.. Những phương pháp này không chỉ đơn giản là lập ra và thực hiện theo đúng kế hoạch với các mức chi tiêu đã định sẵn, mà thực sự đòi hỏi sự kiên trì luyện tập, cải thiện hành vi cố hữu, buộc chúng ta phải chi tiêu dựa theo hạn mức và cả sự đấu tranh tâm lý, vượt qua cám dỗ từ những cửa hàng bán lẻ, biển hiệu “Sale-up”.

Trong cuốn sách, tôi đặc biệt ấn tượng với khái niệm “Tam giác vàng quản lý tài chính” mà tác giả đề xuất, nghĩa là chúng ta cần phân bổ cụ thể theo định mức: chi phí sinh hoạt chung chiếm 60% thu nhập, tiết kiệm và đầu tư quản lý tài chính chiếm 30%, quản lý rủi ro chiếm 10%. Ông đặc biệt nhấn mạnh: “Việc dành ít nhất 40% thu nhập cho kế hoạch đầu tư, quản lý tài chính và bảo hiểm có thể giúp bạn từng bước tạo dựng cuộc sống ổn định và giàu có.” Tiết kiệm và đầu tư phải được coi như một khoản chi tiêu cố định, không thể thiếu một trong hai. Đó là nền tảng để thực hiện kế hoạch quản lý tài chính được tùy chỉnh linh hoạt theo từng giai đoạn cuộc đời.

Nói cách khác, chúng ta cần xây dựng thói quen “tiết kiệm và đầu tư mang tính cố định” để thay thế quan niệm “thu nhập-chi tiêu-tiết kiệm” vốn đã ăn sâu bắt rễ trong tiềm thức. Thực tế cho thấy không chỉ tại Việt Nam, mà rất nhiều nơi trên thế giới vẫn tồn tại những định kiến sai lầm về quản lý tài chính cá nhân như “Chưa có nhiều tiền thì cần gì phải quản lý?”, “Những ai giàu mới cần tới những phương pháp này.”

Chúng ta phải hiểu một điều là thu nhập càng thấp thì càng phải quản lý để cuộc sống tài chính trở nên “dễ thở” hơn, không còn phải chật vật xoay sở với các vấn đề cơm áo-gạo-tiền hằng ngày. Thậm chí, còn để ra một khoản tiết kiệm nhờ những phương pháp khoa học này.

Cẩm nang đầu tư và quản lý tài chính cá nhân sở hữu những yếu tố hoàn toàn khác biệt với những cuốn sách thuộc dòng kỹ năng quản lý tài chính khác. Nó không chỉ tập trung vào một khía cạnh duy nhất mà mang tính toàn diện, không chỉ đề xuất khái niệm mà còn tập trung vào sự thực hành với những chiến lược quản lý-đầu tư hết sức cụ thể và khoa học, cho phép chúng ta nắm bắt được mọi khía cạnh của vấn đề nóng hổi đang thu hút sự quan tâm của rất nhiều người này.

Sau khi đọc xong cuốn sách, bạn sẽ hiểu rằng lập kế hoạch tài chính không chỉ là mua cổ phiếu, quỹ tài chính hoặc bảo hiểm như mọi người nghĩ, cũng không phải là theo đuổi mục tiêu “càng nhiều tiền càng tốt.” Tinh thần thực sự của kế hoạch tài chính nằm ở chỗ từng bước hiện thực hóa các mục tiêu và nhu cầu tài chính trong từng giai đoạn cuộc đời, để cuối cùng đạt được cuộc sống hạnh phúc, đủ đầy và sung túc. Do đó, dù đang ở giai đoạn nào của cuộc đời, chúng ta cũng phải chú ý đến việc lập kế hoạch tài chính cá nhân.